和存货等成为动产抵押的主力品种创造必要条件。
(二)激励银行创新,加强金融监管,增强抵御风险能力
银行业应该争取多元化的发展。国内银行引进外资就是一个非常正确的决策,有助于解决中国银行体系不够多元化的问题,在学习国外先进经验的同时建立起自己的银行创新激励机制,发展多种金融衍生产品,推进金融市场的国际化。银行可以成立专门的动产抵押信贷部门,把动产抵押业务同其他信贷业务区分开来,配备专业人才成立信贷部,加强动产管理的研究,并定期开展培训,提高动产管理水平。
第三节 动产抵押融资(4)
(三)完善社会信用体系,促进银企融资良性循环
根据目前中小企业融资现状,我们在继续完善现有中小企业融资体系的同时,政府必须尽快推进以个人和企业信用为基础的信用体系建设,放宽政策限制,制定相关法规,允许和保护合法动产抵押融资,这是当前缓解中小企业融资难的重要方式。因此,要推进各类市场主体信用制度的建立和完善;要加强组织协调,实现对各类市场主体信用监督管理的社会化;要不断规范中介组织的行为。
(四)尽快建立中国动产担保公示登记系统
可按政府主导、央行监管的模式建立统一的动产登记管理中介机构,统一动产审查的原则标准、公示方式、登记程序和手续,并由其发布担保公示信息,贯彻“一物一权”原则,建立信息发布平台和查询系统,向信贷人提供准确规范的查询和检索服务,通过动产公示,打上标记,交付留置权,防止多头重复抵押,切实保障信贷人权利。
五、动产抵押融资案例。
案例一:库存钢板动产抵押融资
2010年1月11日,启东市沿江船舶工业带的一船舶加工企业内,吊车往来,焊花四溅,一派红火景象。该企业刚刚通过库存钢板动产抵押,得到近千万元的贷款。2009年,启东市工商部门共办理动产抵押变更78件,新增动产抵押登记49件,帮助企业融资金额接近6亿元,抵押物价值超过14亿元。
动产抵押已成为启东市企业融资方式新宠。据了解,相比有限的厂房、土地等固定资产,很多中小企业更青睐于拿动产去抵押贷款融资。《物权法》扩大了可以用作担保的动产范围,比如企业现有及将有的生产设备、原材料、半成品和产品、应收账款等都可以用来做担保。特别是应收账款可以用做担保,为企业向银行贷款增加了筹码。
为方便企业办理动产抵押,启东市工商部门将办理动产抵押登记的各项须知公示,主动与企业联系,告之注意事项,并对重大项目开通绿色通道,实施全天候服务,做到了受理快、审查快、核准快、发证快。
案例二:城市基本建设动产抵押融资
动产抵押融资在城市基本建设领域发挥了重要作用。以重庆市为例,2010年上半年,重庆轨道交通(集团)有限公司利用动产抵押向工商银行融资13亿元,重庆建工集团利用动产抵押向渣打银行融资亿元。这些项目的融资加快了城市基础设施建设,促进了重庆经济社会又好又快发展。
案例三:租金证明动产贷款
百荣世贸商城是目前北京规模最大的现代化商品批发及物流中心,并被确定为北京市重点商业建设项目。商城现有经营商户近10000家,经营范围包括各类服装、小商品、高档箱包、皮具、鞋类、小百货等,已经成为华北最大的服装、小商品批发中心。
民生银行给予百荣世贸商城的商户批量授信额度5000万元,由北京百荣易成担保有限公司提供全程连带责任保证,商户单笔授信额度不超过100万元,授信期最长2年,单笔贷款期限最长1年,要