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Q：如何做才能拥有一个“衣食无忧”的退休生活？
我们先来定义一下怎样才算是一个“衣食无忧”的退休生活。首先，不同阶层的人有不同的标准，一份对于中产阶层来说还算丰厚的退休金对于一个富翁显然不够。我们可以把“衣食无忧”定位为每年都能有足够的收入来维持我们日常的生活水平，不过退休收入究竟是原来收入的多少呢？肯定不能比原来收入还高，因为退休后省去了工作开支，如购置职业装、交通花费，还有养老保险等。同时，由于你的退休收入比以前低，你所缴的税也比以前少了不少，因此，退休后的收入能有退休前月收入（含税和其他开支）的80％就是个不错的目标。
为了能够使退休后的生活在经济上还比较宽裕，你需要一份足够高的退休金，以下是我为了帮助你们达到这个目标的一些建议：
1。 在你的健康和快乐程度允许的范围内，尽可能地延长工作时间。你工作得越久，你的退休金就会越高，原因有两个：第一，你在为你的退休基金添砖加瓦（通过养老保险以及储蓄）；第二，你的工作时间延长了也就意味着你的退休年龄推迟了。
2。 退休顾问提倡“三管齐下”：公司的养老金计划、社会保障养老金，还有个人储蓄。
a） 尝试进入一个为雇员提供优质养老金计划的企业工作（由于很多企业传统的养老金计划正在向雇员储蓄计划转变，因此很难找到最好的了）。养老保险主要有两种计划：固定收益计划和界定供款计划。固定收益计划会根据每个雇员的工资和工龄计算出应该定期存入养老基金的数额，雇主也会承担一定比例的金额，而且风险由雇主承担，基金公司负责对该基金进行投资。界定供款计划是指雇员选定一种养老基金类型（雇主会提供多种选择），然后由该雇员和雇主共同对该基金进行投资。雇员独自承担投资风险及其失败的后果，雇主只需要定期向养老基金存钱就可以了。
由于你需要往养老基金里存钱，还要承担一部分风险，在其他条件一样的情况下，当然选择固定收益计划要优于界定供款计划。还有一个原因是美国联邦政府会通过美国联邦养老金担保公司来为固定收益计划的养老基金提供担保（收益额度有上限），但不会为界定供款计划养老基金提供担保。你通常在择业的时候对选择哪一种养老金计划没有什么发言权，但是在接受一份工作之前先了解未来雇主的养老金计划（还有其他福利，尤其是医疗保险）总是好的。年轻人从来不会关心养老的问题，我年轻的时候也是这样—这是目光短浅的行为。找工作的时候，退休后的福利与工资、佣金和奖金一样重要，你都应该给予考虑。
b） 知道你的社会保障养老金会给你的退休带来什么福利。基本上所有的美国人都可以申请社会保障退休福利，问题是何时开始领取最合适。很多人并不知道即使还没退休，也可以领取退休福利。但是你等的时间越长（比如说70岁以上），你的退休福利也会越高。如果你觉得自己会很长寿，那就等到70岁再领。但是如果你和你的家人还从雇主那里领取养老金，而这份养老金并没有算在社会保障养老金里，这部分钱就会从日后的社会保障养老金里扣去，因此对于这些人来说，选择在工作的时候就开始领取社会保障养老金是最划算的。最后我还有一点忠告，就是从每年1月开始领取社会保障养老金可能会对你有利。通常来说，经常访问社保网站以及向工作人员咨询相关问题都会对你大有好处。
c） 在养老金和社会保障退休福利的基础上，再加上你的储蓄至少应该达到“衣食无忧”的标准，你的储蓄越多，你就越有可能尽早过上悠闲的退休