贷款等问题被调整为29�2％，并于2000年6月正式实施。
借款的利息虽然高，但仍有人向消费金融机构借款。实际上，对于年收入低、信用度低的人来说，从银行贷到必要的资金是非常困难的，只能向非银行机构伸手。特别是20世纪90年代末到2000年初，饱受不良信贷困扰的银行对个人贷款慎之又慎，如果个人实在需要资金，又没有担保人，就只有求助于消费金融机构。
实际上，大型消费金融机构的贷款人当中，年收入极低的人非常多。2005年3月的新开户顾客中，从年收入级别来看，未满200万日元的占到，200万～300万日元的占到，不足300万日元的个人账户占到全体账户的。即使年收入稳定，但是由于住宅按揭、教育费等短时间急需资金的中老年工薪族，向消费金融机构求助的也不在少数。
年收入过低的人还款风险很大，因此消费金融机构建立起各自的评价系统，将不良信贷风险减小到最低。
但是最近，大型消费金融机构的业绩日渐下滑。原因之一就是一度还款信誉良好的中老年工薪族突然沦落为失业者，无力还款。评价系统里，原本不会破产的贷款人一旦破产，不良信贷风险也随之大大增加。随着中老年工薪族成为中老年“穷忙族”，不良信贷相继发生，大大影响了消费金融的业绩。
中老年上班族肩上繁重的教育费负担
40～50岁的中老年男性，既要照顾生病的双亲，又要抚养孩子，还得支付住宅按揭，可以说这是他们人生中负担最重的一段时光。
如果是上班族，那么还可以对应，40～50岁是年收入最高的时期。根据厚生劳动省的“工资构造基本统计调查”（男性），45～49岁的平均年收入最高，2005年达到万日元。
中老年工薪族不得不支出的项目中最重要的就是孩子的教育费。近年来有的家庭为了不负担孩子的教育费索性连孩子也不打算生了。
根据总务省的“家计调查”统计表明，根据户主年龄分析每年平均教育费的支出，40～49岁和50～59岁年龄层的户主所要支付的教育费最高。2005年，30～39岁年龄层的户主要支付139 432日元，40～49岁年龄层的户主要支付391 849日元，50～59岁年龄层户主要支付212 159日元。
虽然孩子的教育费在增加，但是户主的工龄和年收入也在增加，因此通常来说还是负担得起的。
可是，一旦由于公司倒闭或者公司调整使户主成为“穷忙族”（年收入不足200万日元），户主的工资将大幅缩水，孩子的教育费也就负担不起了。
大多数的中老年工薪族无论如何也要负担孩子每年的教育费，即使成为“穷忙族”，也要没日没夜地苦干，尽力维持。但是年收入200万日元对于孩子的教育费来讲实在是杯水车薪。
如果年收入下降到不足200万日元，结果只能是含着眼泪削减孩子的教育支出。如果层层推理下去，孩子的家教补习费用将被削减，最后连高中、大学也无法继续读下去。这里有一个最大的问题，那就是如果中老年工薪族的父亲成为了“穷忙族”，那么孩子成为“穷忙族”的可能性也大大提高。也就是说，如果父亲成为“穷忙族”不能负担孩子的教育费用，将影响到孩子的就业和今后的人生，“穷忙族”可能就会世代延续下去。
“穷忙族”的孩子跟富裕家庭的孩子相比，进入法律界的可能微乎其微。
为什么呢？因为要想成为法官、律师、检察官，就必须通过司法考试。法学院的学费非常高，从这一点上看，有支付能力的家庭就占有先机。2006开始实施的新司法考试，要求报考人必须先通过法学院的学习。当年，法学院的毕业